从“跑马圈地”到“深耕细作”

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零售业务是银行抵御经济周期的稳定器，也是新经济常态下银行战略家的战场。今年8月，平安银行拉开了零售转型的帷幕，以大幅提高零售业务比重，目前收入占27%，并在未来3-5年内承接平安集团十亿级客户的迁移。

记者了解到，自三个月前转型以来，平安银行围绕客户获取、智能主账户、客户群、产品、渠道、it和架构等七大战略开展了数十个具体项目。其中，借助消费升级的“东风”，平安银行的消费金融业务通过不断升级产品、优化经验、加强风险控制、完善服务得到了“深度培育”，在竞争格局中脱颖而出。

信用卡流通卡数量超过2500万张

近年来，平安银行的信用卡发展迅速。今年上半年，平安银行发行450万张新卡，同比增长66%；上半年，交易总额5290亿元，同比增长48%。从“流通卡”总量来看，截至目前，平安银行发行的信用卡数量已超过2500万张。

平安银行信用卡中心正成为平安银行大型零售业务的重要利润来源，其收入和净利润占大型零售行业的30%以上。

平安银行信用卡在积累了大量客户资源后，正在改变过去的“赌马”，逐步向“精耕细作”转变，即关注客户在“医、食、住、行、玩”等各方面的需求，以创新带动发展，提升客户服务价值。

今年，平安银行推出首张“私人定制”信用卡——“平安由你卡”，完全围绕年轻客户设计，有“你卡”、“你权”、“你分阶段”、“你控”四大亮点，既满足了年轻客户差异化、个性化服务的需求，又彻底突破了传统信用卡产品体系。

在快速扩张的同时，平安银行的信用卡服务水平丝毫没有下降。例如，作为中国最早探索“增加脸”技术应用的金融机构之一，平安信用卡于2015年7月将人脸识别技术应用于各种业务。到目前为止，超过505万平安信用卡客户在30多个城市体验过这种“增加脸”技术。

与此同时，平安银行信用卡也建立了全方位的移动支付平台，完成了云闪支付hce、苹果支付、三星支付、mi支付、华为支付等主流移动支付领域的全覆盖。

“新一笔贷款”贷款的及时性将再次加快

随着社会经济的发展，中国消费者的借贷观念正在逐渐改变。面对资金缺口，多达71%的人正在考虑向金融机构申请信贷。每个人都不再认为向金融机构借款有损面子，并逐渐意识到“感恩之债”可能对双方关系产生不利影响。

平安银行的明星产品“新沂贷款”是中国消费金融市场推出的第一笔包容性信贷。2009年，它率先打破了银行的传统信贷模式。客户最早只能凭身份证办理，通过住房、汽车、保险、五险一金等专属方案，快速解决客户融资需求。在客户便利的背后，正是因为平安银行强大的创新基因和技术优势，客户可以通过大数据、云计算、“互联网+”等技术手段尽快获得贷款。

日前，平安银行进一步升级流程，给客户带来了最早8分钟的超常老化体验，平安银行消费金融产品审批速度正式进入“分钟”时代。

为了丰富产品体系，平安银行消费金融还推出了“Paypass”和住房抵押贷款等信用贷款、“翟伊通”等抵押贷款、理财/大额存单质押等质押贷款。，服务于从高净值个人到普通大众的客户，贷款额度从几千元到几百万元不等，满足不同客户在不同阶段的消费金融需求。

汽车金融进入“后1000亿时代”

近三年来，平安银行汽车金融业务客户数量增长30倍，业务规模增长5倍，市场份额连续两年处于行业领先地位。特别是平安银行专门从事汽车消费金融业务的短短五年时间里，其汽车金融业务已经从规模数十亿元的市场“配角”跃升为余额1000亿元的行业“主角”。

“后1000亿时代”，平安银行的汽车金融业务更是一个从专注到专业的转变过程，平安银行也称之为“自己养牛、自己喝牛奶”。

首先，布局覆盖“宽”。平安银行汽车金融在全国47个城市设立了专业服务机构和营销及后台运营团队，实现了中国主要一、二线城市的整体布局。同时，在品牌和渠道合作方面，覆盖中国主要中高端品牌，与一汽奥迪、大众、宝马、奔驰等主流汽车品牌建立了全面战略合作，消费贷款业务在捷豹路虎、玛莎拉蒂、沃尔沃等品牌中所占比例达到60%以上。与此同时，它与主要的顶级经销商集团建立了深厚的合作关系。

其次，服务过程“快”。平安银行汽车金融在大数据的驱动下，基本实现了从自助申请和自动审批到远程面对面签约和实时放款的全过程和自动化操作。客户可以随时随地通过网站和汽车金融官方微信公众账户申请贷款。在微信上，客户可以查询贷款进度，实时了解贷款情况。同时，汽车金融微信还可以提供贷款账单和还款信息，并提供实时在线机器人和人工服务。

在风险审批阶段，行业内较早引入了量化模型，并利用大数据分析策略开发了全自动的决策树审批模型，有效提高了审批的及时性。截至目前，汽车金融业务已累计发放贷款55万多笔，累计贷款380多亿元。在30万元以下的系统中，自动二批的比例已经超过60%，其“二批+二次发布”的服务流程和经验已经在合作伙伴和客户中赢得了良好的声誉。