央行降息,房贷，降息后房贷怎么算

展全思梦 2025-12-05 05:01:26

1，降息后房贷怎么算

若是在招商银行办理的贷款，人行调整贷款利率后，银行会按照您在申请贷款时约定的贷款利率调整方式进行调整，目前使用比较多的利率调整方式是“次期调整”和“固定日调整”。“次期调整”方式是当出现新利率时，当期仍按原利率计息，从下一期开始，系统进行利率调整并重新计算分期还款额，即新利率在次期才生效；“固定日调整”方式，于每年1月1日按照当日挂牌利率统一进行调整，1月1日之前的部分，则仍使用老利率计算而1月1日之后的，则执行新利率并重新计算分期还款额。如果您不清楚您的利率调整方式，您可以拨打95555-2-1-4进入人工查询。（电话人工服务时间：8:30-18:00）

一、银行降息，新的贷款利率生效是即时的，即如果将要签订贷款合同的贷款人，可以按本次利率下调政策享受到利率优惠。二、如果已经办理了房屋按揭贷款，就要以贷款合同为准。按揭贷款利率的调整方式一般有两种：1、“按年调息”的方式，也是目前大部分银行的贷款合同中采用方式，房贷客户要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率；2、“浮动利率”的方式，即按自然年调整利息的方式，是从次年的同月开始调整利率。三、如果银行降息，购房者要注意合同中是否规定房贷利率随央行调整利率变动而变动。如果是固定利率，则一直以办理房贷时的利率为准。如果利率可调整，则会注明调整日期。一般银行规定次年1月生效或者约定固定日期。

2，央行降息后房贷会减少吗

如果央行降息，房贷不会减少；减少的是还房贷的月供。

今年央行的连续两次降息引起了外界的普遍关注，对于每个月承担着高额房贷的购房者来说，自然是再好不过的消息。按降息后的最新利率计算，“房奴”会轻松许多。以今年2次降息后为例，若是其贷款100万元，按照等额本息的还款方式，贷款期限为20年。如果按基准利率计算的话，原来每月还款是还7633.4元，降息后则每月还款7485.20元，每月减少148.2元。而事实上果然如此吗? 从短期来看，房贷者的月还贷会有所减少，不过恐怕要等到明年1月1日以后。部分银行执行按月调息，老房贷客户在调整利率次月就可以按照新的贷款利率还贷。而目前大部分银行实行的都是“按年调息”，也就是说，就算是下调房贷利率，也得等到第二年1月1日才能实行。所以已经签订合同注明“按年调整”的房贷客户，想要享受降息的优惠还是要等到明年1月1日以后。从长期来看，购房者的房贷总利息是否会减少还是个未知数。上述这种计算是建立在以下几个假定前提上的：一是这个购房者所签订的购房贷款合同是固定利率。二是这种计算假定住房的价格在现有的基础上只会上升而不会下跌。如果利率下跌，那么住房按揭贷款的利率优惠对减少购买者成本的作用是微小的。但是从目前国内的情况来看，住房按揭贷款合同都是浮动利率，购房者贷款利率是随着市场及政策变化进行调整的，也就是说，从长远来看，购房者利息是否优惠还是要看未来的利率调整方向。而且未来利率上升的概率应该大于利率下降的概率。那么所谓的住房按揭贷款利率下降，实际上对减轻购房负担的作用微乎其微。面对当前的高房价，购房者在作购房决策前还是要根据自身的实际情况选择购房时机，切不要被夸大的降息作用所误导。

3，央行降息那么房贷月供可以减多少

已经购房用户，在还贷的时候同样享受这次降息的优惠。只是银行每年做一次调整，所以易已购房的从明年一月开始还款额度也相应降低。

权威解读：巴曙松：降息难改楼市调整趋势巴曙松表示，虽然央妈降息降低了购房者的月供负担，但本轮市场调整源于供过于求，住宅市场调整的趋势无法改变。向松祚：不对称降息增自主权中国人民大学国际货币研究所理事和副所长向松祚表示，此次降息三个特点：一是不对称降息。贷款降0.4个百分点，存款降0.25个百分点。二是继续推进利率市场化，扩大存款利率浮动区间。三是合并简化利率档次，进一步增加金融机构根据市场情况确定利率的自主权。鲁政委：有助系统性降融资成本兴业银行首席经济学家鲁政委在表示，本次降息有助于在明年初存量贷款重定价时系统性下调融资成本，特别是以贷款基准利率为定价基准的小微、三农，当然还有房地产。存款上限的提高，在为最终完全解除奠定基础，也是避免吸储困难。李大霄：降息特大利好助牛市英大证券研究所所长李大霄用“两最一特”来形容央行此举对于股市的影响：是特大利好，是高层稳定市场最强烈的信号，是对a股走牛最坚实的支撑。李大霄强调，此次降息对于a股的地产、机械、电力等板块个股均将产生积极的影响。管清友：下一次降准降息不会远民生证券研究院执行院长管清友表示，宽松空间打开，预计下一次降准、降息不会太远，宽松一直持续到社融余额增速拐头向上，经济内生动力增强为止。无风险利率下降利好股市和房地产，也直接利好债市，但考虑到市场预期充分，效果不会太明显。当房地产销售带动经济转暖，则股强债弱。郭田勇：此次降息非大规模刺激中央财经大学金融学院教授郭田勇回应：我并不认为此次降息属于大规模刺激，而更愿将其理解为在经济下滑、通胀率很低状态下货币政策进行的适应性调整。

4，央行降息后房贷利息怎么算

正常情况就应该按照一个月来算，31天也是一个月，28天也是一个月，所以我就应该交1个月利息，这也是合同规定的。但是央行每次改变利率，一半都是从下一年1月1日执行，如果你每个月还款日不是1号，那么跨年的这个月，就会造成一部分按照上一年利率执行，一部分按照新利率执行。这就给银行可乘之机，按日给你计息，那么这个月你就要还31天利息，也就是月利息＋1天利息，这个1天利息就是你多交给银行的，无论加息还是降息，银行都会多给你计算一天利息。央行对这方面没有特别规定必须分段计息，而且合同签的都是按月计息，那么银行就会钻空子，以为我们消费者不懂，多收一天利息。　　对商业房贷客户来说，根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为6.15%，较此前的利率下降0.4个百分点，相当于此前利率打了94折。不过，按照多数银行的房贷重定价条款，房贷降息调整要等到明年1月份。　　　　对住房公积金客户来说，央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%，下降0.25个百分点，降幅不及商贷。

5，降息了房贷会怎么变化

国家下调贷款利率降低后，以前办的房贷利率也会随之下降。　　目前国内的个人房贷主要以浮动利率为主，大多数借款人与银行签订的房贷合同都是浮动利率的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。也就是说，央行每一次降息，借款人的月供就要有相应的减少；反之，则会有相应的增加。　　基准利率调整，还款金额也会调整，对于存量贷款（已贷的房贷），上浮（或下浮）的幅度在贷款期内是不变的，如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮（或下浮）。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，但对调整之后的利息计算会有影响。　　至于什么时候执行新利率，要根据贷款性质（商业贷款还是公积金贷款）、贷款银行和相关合同规定确定。一般有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（比如工商银行、农业银行、建设银行）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（比如中国银行）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

银行降息以后需要等到银行调整贷款利率之后房贷才会下降，需要看签订贷款合同时候对于贷款利率调整是怎么规定的，有三种办法，利率调整了房贷就变了。三种利率调整方式：一是利率为分期特定利率时，遇央行利率调整时，利率调整日之前已发放的贷款本年度内不作利率调整，于次年1月1日按新利率执行；利率调整日之后发放的新贷款按调整后新利率执行。二是利率为分段利率时，遇央行利率调整时，贷款执行利率当日即调整。三是利率为浮动利率，浮动周期可按月、按季、按半年、按年。遇央行利率调整时，贷款在下一个浮动周期调整利率。（注：浮动周期以贷款发放日起开始计算。例如某贷款2013年4月7日发放，浮动周期为按季，则7月7日、10月7日、2013年1月7日为浮动周期起始日。）

6，央行降息对房贷影响吗

如果央行降息了，我的房贷利率是不是也会跟着降？月供是不是减少

若是在招商银行办理的个人住房贷款，当人行调整贷款利率后，招行会按照您在申请贷款时约定的贷款利率调整方式进行调整，目前使用比较多的利率调整方式是“次期调整”和“固定日调整”。　　1、“次期调整”方式是当出现新利率时，当期仍按原利率计息，从下一期开始，系统进行利率调整并重新计算分期还款额，即新利率在次期才生效；　　2、“固定日调整”方式，于每年1月1日按照当日挂牌利率统一进行调整，1月1日之前的部分，则仍使用老利率计算而1月1日之后的，则执行新利率并重新计算分期还款额。　　如不清楚您的利率调整方式，您可以拨打招行客服热线，选择2-1-4进入人工查询查询（8:30-18:00）。

央行降息，每月还款变少。个人住房按揭贷款条件：1、具有城镇常住户口或有效居留身份;2、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力;3、具有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;4、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;6、银行规定的其他条件。房贷申请需要提供的资料：1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份3.收入证明(银行指定格式)4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)5.资信证明:包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。

影响一：银行存款利息变少假设央行将银行存款利率下调0.25个百分点，意味着去银行存款，获得的利息将减少。假设拿10万在银行存一年的定期，若按照调整之前的利率2.5%计算，可获得利息2500元，但是按照调整之后的利率2.25%计算，可获得的存款利息只有2250元，整整少了250元。影响二：房贷月供减少以2015年5月11日央行降息为例，此次商业贷款基准利率（以五年期为例）由原来的5.9%降至5.65%，公积金贷款利率（以五年期为例）由原来的4%降至3.75%。假设贷30万，20年还清，使用商业贷款买房，按照等额本息方式还款：利率调整前，每月需还款2132.02元；利率调整后，每月需还款2089.16元。前后两者相差42.86元。

7，央行降息对房贷有什么影响

近几天，不少朋友都在关注央行再度降息的事件，在3月30日，央行开展了500亿元7天期的逆回购操作，此次操作特别让人关注的就是逆回购利率下调了20个基点，那么，lpr利率是否会受逆回购利率的下调而下降呢？3月30日央行开展了500亿元的逆回购操作，。此次央行将7天期的逆回购操作利率由此前的2.4%下调到了2.2%，下调了20个基点，对此央行解释称，此次利率下调是为了维护银行体系流动性合理充裕。我国的贷款利率已由定价机制改为了市场报价的方式后，央行便不再公布基准贷款利率，央行对市场贷款利率变成了间接干预。因为贷款市场报价利率是由央行公布的MLF加点方式形成的，所以央行调整中期借贷便利利率，就可以引导市场贷款利率进行调整，因此很多专家都表示，逆回购利率的下调很可能会带动贷款市场报价利率下调。央行间接降息后，我国的贷款市场利率也有望下降，贷款市场报价利率是我国央行在2019年8月推出的，简称LPR利率，LPR利率并不是央行直接公布的，而是根据18家具有代表性的商业银行市场对自己银行优质客户的贷款利率报价进行计算而得到的，这个利率并不像央行基准利率一样是固定不变的，而是每月会公布一次，LPR降低，那么贷款利率就会随之下降，相反的LPR上升，那么贷款利率也会上涨。目前LPR有两种期限，分别是5年以内期，5年以上期，从央行第一次公布LPR到2020年3月20日，央行已经公布了7期LPR利率，从以往的数据来看，LPR总体称下降趋势。那么受此次逆回购利率下调的影响，4月20日的贷款市场报价利率很可能会再次下降，这对有贷款需求的个人和企业来说是一个好消息。此回答由康波财经提供，康波财经专注于财经热点事件解读、财经知识科普，奉守专业、追求有趣，做百姓看得懂的财经内容，用生动多样的方式传递财经价值。希望这个回答对您有帮助。

影响一：银行存款利息变少假设央行将银行存款利率下调0.25个百分点，意味着我们去银行存款，获得的利息将减少。假设拿10万在银行存一年的定期，若按照调整之前的利率2.5%计算，可获得利息2500元，但是按照调整之后的利率2.25%计算，可获得的存款利息只有2250元，整整少了250元。影响二：房贷月供减少以2015年5月11日央行降息为例，此次商业贷款基准利率（以五年期为例）由原来的5.9%降至5.65%，公积金贷款利率（以五年期为例）由原来的4%降至3.75%。假设贷30万，20年还清，使用商业贷款买房，按照等额本息方式还款：利率调整前，每月需还款2132.02元；利率调整后，每月需还款2089.16元。前后两者相差42.86元。在同金额、同期限、同还款方式下，使用公积金贷款买房：利率调整前，每月需还款1817.94元；利率调整后，每月需还款1778.66元。前后两者相差39.28元。

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